토스뱅크 전세자금대출에 대해 알아보고 있으신가요? 최근 토스뱅크는 세입자 보증금을 전세 사기, 경매 등으로부터 보호하기 위해 전세지킴보증 서비스를 시행하고 있습니다. 거기에 3%대 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있고, 1개월만 재직해도 대출을 받을 수 있습니다. 그 외에도 다양한 장점이 있는 토스뱅크 전세자금 대출 방법, 조건 및 한도 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
토스뱅크 전세자금대출 소개
토스뱅크는 이용이 편리하고 접근성이 뛰어난 인터넷전문은행으로 3%대 낮은 금리로 보증금의 최대 90%까지 전세자금대출을 받을 수 있습니다. 최근 전세 사기, 경매 등으로 전세보증금 피해가 일어나는 사건이 많아짐에 따라 세입자들의 고민은 깊어갔는데요? 이런 문제를 해결하기 위해 토스뱅크에서는 등기변동알림과 전세지킴보증 서비스를 제공하고, 보호장치를 마련함으로써 세입자의 보증금 걱정을 줄일 수 있게 하였습니다.
- 등기변동알림 : 소유자 변경, 경매개시결정 등 거주 중인 집에 대한 정보가 변동이 생길 때마다 토스 앱으로 알림을 제공하는 서비스
- 전세지킴보증 : 계약이 끝나도 집주인(임대인)에게 보증금을 받지 못한다면, 한국주택금융공사에서 보증금을 돌려주는 서비스
등기변동알림은 세입자가 대출받고 나서 등기가 변경되면 알림이 오는 서비스로 보증금 사고를 미리 예방할 수 있습니다. 추가로 전세자금을 지킬 수 있는 전세지킴보증 서비스에 대해 알아보겠습니다.
1) 토스뱅크 전세지킴보증이란
한국주택금융공사에서 보증해 주는 임대보증금 반환보증상품입니다. 전세지킴보증에 가입하면, 임대차계약이 종료되었을 때 집주인(임대인)이 보증금을 주지 않거나 경매가 진행되어도 보증금을 모두 돌려받을 수 있습니다.
가입 한도는 아래 조건 중 가장 적은 금액으로 결정됩니다.
- 수도권(서울·인천·경기)은 최대 7억 원, 수도권 외는 최대 5억 원
- 주택가격의 90%에서 선순위채권 총액(선순위 근저당권, 선순위 주택 임차보증금, 선순위 상가 임차보증금)을 차감한 금액
다음은 전세지킴보증 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
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2) 전세지킴보증 신청방법
전세대출을 실행하고 3개월이 지나면 전세지킴보증은 가입하실 수 없기 때문에 필요하시다면, 바로 신청하시는 것이 좋습니다.
- 전월세보증금 대출 상세화면 들어가기
- 상세 화면에서 전세 지킴 보증 신청하기
- 약관, 상품설명서 등 내용 확인 후 동의하기
- 자동 서류제출과 이미지 촬영으로 서류 올리기
- 토스뱅크에서 서류 확인하고 결과 알림
- 보증기간과 보증료 확인하고 지킴 보증가입 완료하기
지킴 보증에 가입한 날로부터 임대차계약 만료일(종료일) 후 1개월까지 보증을 하니 참고하시길 바랍니다.
3) 전세지킴보증 불가 주택
- 빌리는 집(임차 대상 주택)의 실제 주인이 다른 경우(등기사항전부증명서상 소유주와 임대인이 다른 경우)
- 등기부등본(등기사항전부증명서)에 압류, 가압류 등 집주인의 권리를 침해하는 내용이 있는 경우
- 등기부등본(등기사항전부증명서)이 없는 집인 경우(미등기 건물)
- 무허가 건물
- 집주인(임대인)이 법인, 조합, 단체 등 개인이 아니거나, 외국인일 경우
- 주택가격이 12억 원을 초과하는 경우
- 기타 한국주택금융공사 전세 지킴 보증 가입이 불가한 주택
모든 주택이 가입 가능한 것은 아니기 때문에 전세 계약 전 확인해보시는 것을 추천드립니다.
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토스뱅크 전세자금대출 조건
1) 대출 조건
토스뱅크 전세자금대출 상품은 전월세보증금대출과 청년 전월세보증금대출 상품이 있고, 공통적으로 적용되는 조건과 상품 별 조건이 다릅니다.
A. 공통 조건
토스뱅크 전세자금대출은 공통 가입 조건을 만족해야 대출이 가능합니다.
공통 자격 조건은 다음과 같습니다.
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단정보 등재사실이 없음
- 토스뱅크 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없음
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없음
- 한국주택금융공사의 보증서 발급이 가능
- 전월세보증금 5% 이상을 계약금으로 납입하는 세대주 또는 세대주 예정자
B. 상품별 조건
상품별 조건은 아래와 같습니다.
| 구분 | 가입조건 | 한도 |
|---|---|---|
| 전월세보증금대출 |
|
전월세보증금의 88%까지 최대 2.22억 원 |
| 청년 전월세보증금대출 |
|
전월세보증금의 90%까지 최대 2억 원 |
재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 상 현직장의 자격취득일, 사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 합니다.
토스뱅크 전세자급대출을 신청하기 전, 가입 조건을 확인하시기 바랍니다.
다음은 대출을 받을 수 있는 주택에 대해 알아보도록 하겠습니다.
2) 대상 주택 조건
A. 대출 가능 주택
등기사항전부증명서(등기부등본)에 해당 건물이 아래와 같이 표기되어 있으면 가능합니다.
- 주택 (아파트,연립주택, 다세대,다가구 주택, 단독 주택 )
- 주거용 오피스텔 (상업용은 제외)
B. 대출 불가능 주택
아래 조건에 해당된다면 대출을 받으실 수 없습니다.
- 등기사항전부증명서상 소유주와 임대인이 다른 경우 (빌리는 집의 실제 주인이 다른 경우)
- 등기사항전부증명서에 압류, 가압류 등 권리를 침해하는 내용이 있는 경우
- 미등기 건물 (사용승인 허가를 받은 지 1년 이내 건물이라면 대출 심사 가능, 보존등기를 진행한 경우에는 불가)
- 무허가 건물
- 임대인이 법인, 조합, 단체 등 개인이 아닌 경우 (다만, LH, SH 같은 공공주택사업자, (주)부영주택, (주)동광주택, (주)우남건설, 제일건설(주), 지에스건설(주)인 경우에는 가능)
- 선순위근저당권 + 토스뱅크 전월세대출의 계약서상 임차보증금이 주택시세를 초과할 경우
대출을 진행하시려는 주택의 등기사항전부증명서를 꼭 확인하시고, 대출 대상 주택인지 확인하시기 바랍니다.
대출 조건 자주하는 질문
토스뱅크 전세자금대출 한도
토스뱅크 전세자금대출 한도는 한국주택금융공사 보증서 발급 범위 내에서 최대 2억 2000만원까지 가능합니다.
| 종류 | 대출 한도 |
|---|---|
| 전월세보증금대출 | 임차보증금의 88% 범위 내에서 최대 2억 2200만원 다자녀 가구는 대출한도 계산 시 우대 (만 18세 이하 자녀 2인 이상) |
| 청년 전월세보증금대출 | 임차보증금의 90% 범위 내에서 최대 2억원 |
최소 대출신청 가능금액은 400만원 이상이며, 계약금, 중도금은 대출한도에서 차감됩니다.
재계약인 경우에는 증액된 보증금 범위 내에서 대출 가능합니다.
대출 한도 자주하는 질문
신용 상식 더하기
- 전월세보증금 대출은 한국주택금융공사에서 대출금액의 90%에 대하여 보증하는 상품입니다.
- 대출금의 10%는 신용대출로 분류되어 나중에 대출 신청자의 신용대출 한도에 영향을 줄 수 있습니다.
토스뱅크 전세자금대출 기간 및 상환방법
토스뱅크 전세자금대출 기간은 최소 1년에서 최대 3년까지 가능하며, 대출 만기일은 임대차계약서의 계약 만기일과 같습니다.
- 대출기간 : 1년 이상 3년 이내
- 상환방법 : 만기일시상환
납부 방법은 대출 만기일시에 완납하시는 만기 일시 상환 방식입니다.
대출 상환 자주하는 질문
토스뱅크 전세자금대출 금리
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 |
|---|---|---|
| 전월세보증금대출 | 신규 COFIX 6개월 | 연 0.44%~1.33% |
| 청년 전월세보증금대출 | 신규 COFIX 6개월 | 연 0.31%~0.23% |
대출금리 = 기준금리 + 가산금리
기준금리와 가산금리를 합한 금리가 대출금리가 됩니다.
대출금리는 6개월 변동되며, 기준금리는 은행연합회 소비자포털에서 확인 가능합니다.
신규취급액기준 COFIX 기준금리 확인
토스뱅크 전세자금대출 신청시기
임대차계약서에 표기된 잔금일 30일 전부터 15일 이전까지 전월세보증금 대출 신청이 가능합니다.
예상 금리와 한도 확인은 잔금 납입일 6개월 전부터 조회 가능하기 때문에 조건과 예상 결과를 미리 확인해보시기 바랍니다.
대출 신청 자주하는 질문
토스뱅크 전세자금대출 준비서류
토스뱅크 전세자금대출 준비서류 아래와 같습니다.
- 임대차계약서(주택임대차계약 신고필증이나 확정일자 필수)
- 계약금 납입영수증
- 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서
- 소득 확인 가능 서류(건강보험료 납부확인서, 소득금액증명원 등)
- 재직 또는 사업 확인 서류(사업자등록증명, 건강보험 자격득실확인서 등)
- 주민등록등/초본
- 가족관계증명서, 혼인관계증명서
서류 제출은 일요일, 공휴일을 제외한 매일 06시~22시까지 가능합니다.
기혼인 경우 배우자의 정보제공 동의가 필요합니다. (주택 보유 여부, 보증 중복 이용 여부 확인)
청년 전월세보증금대출은 부부합산 소득 확인을 위해 배우자의 소득 서류 제출이 필요하니 참고해주시기 바랍니다.
대출 준비서류 자주하는 질문
임대차계약서를 분실했을 경우 아래 서류를 제출해주세요!
- 부동산중개업소 : 임대차계약서 사본 (부동산보관용)
- 공공주택사업자 : 계약 사실확인원 또는 임대차계약서 사본 (공공주택사업자 보관용)
토스뱅크 전세자금대출 신청방법
1) 신청절차
토스뱅크 전세자금대출은 HF한국주택금융공사에서 보증을 받고, 대출을 실행을 하고 있습니다. HF한국주택금융공사에서 보증서를 발급받는 과정은 다음과 같습니다.
- 보증 상담 (토스뱅크)
- 보증 신청 (토스뱅크)
- 보증 심사 및 승인 (HF한국주택금융공사)
- 보증약정 및 보증서 발급(토스뱅크 및 HF한국주택금융공사)
- 대출승인 및 대출실행 (토스뱅크)
토스뱅크와 HF한국주택금융공사가 연계하여 대출을 진행합니다. 이 과정에서 토스뱅크는 은행 지점 방문없이 토스 앱으로 전 과정을 진행할 수 있습니다. 신청절차에 대해 알아보았고, 대출 신청방법에 대해 알아보겠습니다.
2) 신청방법
토스뱅크 전세자금대출은 토스앱으로 간편하게 대출을 신청할 수 있습니다. 대출을 신청하기 전, 토스 앱을 설치하시고 아래 순서로 진행하시면 됩니다.
- 토스 앱 접속
- 전월세보증금 대출 선택하기
- 약관, 상품설명서 등 내용 확인 후 동의하기
- 체크리스트 선택하고 예상 한도 및 금리 보기
- 토스뱅크 계좌 발급
- 토스뱅크 인증서 발급
- 자동 서류제출과 이미지 촬영으로 서류 올리기
위 과정을 마치시면, 대출 신청자의 신용 정보와 서류 등을 검토하여 대출보증 심사가 진행됩니다.
대출보증 심사가 완료되면, 아래 순서로 절차가 진행됩니다.
- 토스뱅크 서류 심사 확인
- 심사 결과 금액 내에서 원하는 금액으로 대출 약정
- 잔금일에 임대인 계좌로 대출금 보내는 버튼 누르기
- 대출 실행 후 1개월 이내에 토스 앱으로 전입신고 된 주민등록등본 제출하기
토스뱅크 전세자금대출 가 심사와 본 심사 한도가 달라지는 경우가 있습니다.
신청자가 입력한 소득과 신용점수를 토대로 대략적인 예상 한도를 가 심사 때 안내해 주기 때문에 실제 서류와 신용점수를 토대로 결정되는 본 심사의 한도가 달라질 수 있습니다.
본 심사의 결과는 서류 심사가 완료시 알 수 있으니 참고해 주시기 바랍니다.
토스앱 설치하기(아이폰)
토스앱 설치하기(안드로이드)
토스뱅크 전세자금대출 연장
전월세보증금 대출은 임대차계약 기간에 따라 3년 이내로 연장할 수 있으며, 최대 10년간 이용이 가능합니다. 청년 전월세보증금 대출은 기한 연장 당시의 나이에 따라 달라집니다.
- 만 34세 이하인 경우 : 임대차계약 기간에 따라 3년 이내로 연장할 수 있으며, 최대 10년간 가능
- 만 35세 이상인 경우 : 임대차계약 기간에 따라 3년 이내로 1회에 한해서 기한 연장 가능 (단, 연장 후 대출만기일을 기준으로 만 39세를 초과하여 기한 연장 불가)
대출 기한 연장 당시 남은 대출금 잔액만 연장이 가능하며, 대출금 증액은 안됩니다.
대출 연장 자주하는 질문
토스뱅크 전세자금대출 확인사항
다음은 토스뱅크 전세자금대출 추가로 확인하면 좋은 내용입니다.
- 중도 상환 해약금이 없기 때문에 원할 때, 모두 갚거나 일부만 갚을 수 있습니다.
- 대출 실행일로부터 14일 이내에 철회할 수 있습니다. 보증료는 HF한국주택금융공사에서 모두 돌려줍니다.
- 제출한 임대차 계약서는 수정할 수 없습니다. 수정한 경우 즉시 상환 요구와 기간 연장을 거절당할 수 있습니다.
다음은 토스뱅크 전제자금대출에 대한 자주 묻는 질문 입니다.
자주 묻는 질문
Q1 토스뱅크 전월세 보증금 대출 심사가 끝났는데 어떻게 하면 되나요?
- 모든 심사가 끝나면 고객님께 문자로 심사 완료 알림을 보내드리고 있어요.
그 이후 토스 앱에서 대출 약정을 진행해 주시면 돼요. 대출 실행은 공휴일, 주말에도 가능해요.
대출실행일(잔금일) 변경은 임대차 계약서상 잔금일 전, 후 7일까지 변경이 가능해요. 단, 실행일을 앞당기려면 영업일 2일 이후의 날짜만 선택이 가능해요.
잔금일이 되면 토스 앱 내에서 대출실행 버튼을 눌러주시면 바로 토스뱅크에서 임대인에게 잔금을 송금해 드리고 있어요.
Q2 토스뱅크 전월세보증금대출과 청년 전월세보증금대출을 동시에 받을 수 있나요?
- 모바일 대출의 특성상 여러 상품을 동시에 진행할 수 없어요.
각 상품의 한도와 금리 등을 살펴보고 가장 유리한 1개의 상품으로 진행하셔야 해요.
Q3 토스뱅크 전월세보증금대출을 받지 않고 전세지킴보증만 단독으로 가입할 수 있나요?
- 토스뱅크에서 전월세보증금 대출을 받으신 분만 가입이 가능해요. 다른 은행에서 대출받으셨다면 가입이 안 돼요.
전세 지킴 보증가입 시, 토스뱅크 전월세보증금 대출을 전액 상환(또는 철회)한 경우에도 가입이 안 돼요.
Q4 토스뱅크 전월세보증금대출을 받고 거주할 주택이 아파트인데 전세지킴보증을 가입할 때 준비할 서류가 있나요?
- 토스뱅크 전월세보증금대출을 받고 거주할 주택이 아파트인데 전세지온라인 발급이 불가능한 아래의 서류는 준비해 주세요.
1. 임대차계약서 (확정일자 혹은 임대차 신고필증 필수)
2. 전입세대 확인서 (열람용 / 교부용 무관) (도로명주소 기준 1장, 지번 주소 기준 1장)
아파트 외에 연립주택, 다세대주택, 노인복지주택, 오피스텔도 동일하게 위 서류를 준비하시고 이미지로 촬영 제출해주세요.킴보증을 가입할 때 준비할 서류가 있나요?
Q5 토스뱅크 전월세보증금대출의 전세지킴보증은 토스뱅크에서 실행한 전월세대출금액만 보증을 해주는 것인가요?
- 아니요. 전세 지킴 보증은 임대차계약 보증금 전액을 보증해요.
Q6 토스뱅크 전월세보증금대출은 DSR의 영향을 받나요?
- 전월세보증금 대출은 DSR의 규제로 인한 대출한도에는 영향이 없어요.
단, 전월세보증금 대출을 받고 다른 대출을 받을 때는 새로운 대출의 한도에 영향이 있을 수 있어요.
Q7 토스뱅크 전월세보증금 대출 특별히 알아야 할 내용이 있을까요?
- 다른 은행에서 전월세보증금 대출을 받고 있다면, 그 대출이 한국주택금융공사인 HF 보증상품이라면 토스뱅크 보증금 대출 실행은 평일에만 가능해요.
선순위근저당권 + 토스뱅크 전월세대출의 계약서상 임차보증금이 주택시세를 초과할 경우 대출이 어려워요.
또한, 미등기 건물은 사용승인 허가를 받은 지 1년 이내 건물이라면 대출 심사가 가능해요. 대출실행 완료 후 분양 대금 완납확인서를 제출해 주시면 돼요.
단, 미등기 건물을 보존하기 위해 건설사 등이 보존등기를 진행한 경우에는 불가해요.
토스뱅크 전월세보증금 대출은 목적물(거주하시고자 하는 곳)에 대하여 재산권, 임차권 등을 설정하지 않아요.
따라서, 임대인의 동의가 필요 없어요.
단, 지킴 보증가입 시에는 등기부등본에 설정된 저당 및 재산권 등에 따라 보증가입이 어려울 수 있어요.
보유 주택 수는 부부 합산 1개까지만 가능해요.
Q8 토스뱅크 전월세보증금대출은 임대차계약서에 집주인(임대인)계좌번호가 꼭 있어야 되나요?
- 네, 부동산(임대차)계약서에 집주인(임대인)의 계좌번호(은행명 포함)가 있어야 대출이 가능해요.
Q9 토스뱅크 전월세보증금대출은 잔금을 먼저 집주인에게 준 경우에도 전월세보증금 대출이 가능한가요?
- 잔금이 남아있는 경우에만 대출이 가능해요. 이미 보증금이 모두 납부되어 있다면 이용이 어려워요.
Q10 토스뱅크 전월세보증금대출의 전세지킴보증 가입하고 싶은데 임대인 동의가 필요한가요?
- 전월세보증금 대출과 전세 지킴 보증 모두 집주인(임대인)의 동의는 필요하지 않아요.
전세 지킴 보증 가입 후에 가입 사실을 안내하는 우편물을 임대인에게 보내기 때문에 임대인이 가입 여부를 아실 수 있어요.
Q11 토스뱅크 전월세보증금대출을 받고 확정일자부여현황은 어떻게 발급 받나요?
- 확정일자 부여 현황은 집주인(임대인)이나 집을 빌리는 분(임차인)이 관할 행정복지센터를 방문해서 발급이 가능해요.
Q12 토스뱅크 전월세보증금대출은 신혼부부는 혜택이 있나요?
- 한국주택금융공사에서는 혼인신고일 기준 7년 이하인 신혼부부에게 보증료를 할인해 드리고 보증 한도도 우대해 드리고 있어요.
따라서 전월세보증금 대출을 받으실 때 조금 더 저렴한 보증료와 더 많은 대출한도를 받으실 수 있어요.
Q13 토스뱅크 전월세보증금대출은 확정일자(임대차신고필증)가 꼭 필요한가요?
- 토스뱅크에서 전월세보증금 대출을 신청하기 위해서는 주택임대차 신고필증이나 확정일자가 꼭 필요해요. 확정일자는 계약주소지 관할 행정복지센터(관할 행정복지센터), 인터넷등기소에서 받을 수 있어요.
확정일자를 받는 날부터 전세 계약서를 법적으로 인정하기 때문에 나중에 문제가 생겨서 법원을 통해 전세금을 돌려받을 때 꼭 필요해요.
또한, 주택임대차계약 신고필증에도 확정일자가 적혀있어요
※ 임차보증금이 6천만 원 초과 또는 월세 입금이 30만 원 초과인 경우, 임대차계약 신고 대상이에요. 이 조건에 해당하지 않을 경우 확정일자를 신청하시면 돼요. 더 자세한 사항은 주소지 관할 행정복지센터로 문의해주세요.
Q14 토스뱅크 전월세 보증금 대출 심사 기간이 너무 오래 걸리는 것 같아요.
- 전월세 보증금 대출 심사는 기본적으로 영업일 기준 3~5일 정도 걸려요. 추가 서류 제출 상황에 따라 시간이 조금 더 소요될 수 있어요.
서류 검토 마지막 과정에서 임대인을 만나 임대차계약 사실을 확인해야 할 경우 시간이 더 소요될 수 있어요.
임대인에게 미리 협조를 구해주시면 조금 더 빠르게 심사 결과를 확인하실 수 있어요.
Q15 토스뱅크 전월세보증금대출은 주민등록등본상 세대주만 대출이 가능한가요?
- 전월세보증금 대출은 현재 주민등록등본상 세대주, 또는 아래에 해당하는 세대원인 경우만 대출이 가능해요.
1. 세대주의 배우자
2. 세대주의 직계존비속(부모, 자녀) 및 그의 배우자
3. 세대주 및 배우자의 형제자매
4. 세대주 배우자의 직계존비속(부모, 자녀) 및 그의 배우자
단, 청년 전월세보증금 대출은 예비 세대주(대출 실행일로부터 1개월 이내 세대주가 되는 경우)도 가능해요.
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마무리
지금까지 토스뱅크 전세자금대출에 대해 알아보았습니다. 토스뱅크는 전세자금대출을 비교적 늦게 출시했음에도 3%대 저금리를 무기로 다른 은행들의 높은 금리와 대비되면서 인기가 높아지고 있습니다. 게다가 전세지킴보증 서비스는 전세 보증금 사고로부터 세입자 재산을 지키는 방패 되기 때문에 이 점 또한 토스뱅크를 이용하게 되는 이유가 되는 것 같습니다. 전세자금이 필요하신 분들이라면, 토스뱅크 전세자금대출을 신청해 보시기 바랍니다.
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