카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기에 대해 알아보고 있으신가요? 기존에 높은 금리로 받은 대출상품을 낮은 금리 대출상품으로 쉽게 변경할 수 있도록 정부에서 대환대출 인프라를 구축하였고, 최근 아파트·주택 담보 대출까지 대환대출 즉 갈아타기가 가능하게 되었습니다. 그중 가장 인기 있는 카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 대출 상품에 대해 조건, 금리, 방법, 거절 사유 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기란
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 서비스는 기존 대출을 더 낮은 금리의 카카오뱅크 대출로 전환하는 것을 말합니다. 대환대출이라고도 불리며, 카카오뱅크 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있기 때문에 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. 기존에 주택담보대출을 이용 중이며, 낮은 금리 상품으로 변경하고 싶으시다면 대환대출(갈아타기)를 알아보시고 조건이 맞는다면, 이자 금액을 줄일 수 있습니다. 카카오뱅크도 대환대출 인프라를 통해 주택담보대출 시장의 점유율을 높이기 위해 타 금융기관에 비해 낮은 금리로 대환대출을 진행하고 있습니다.
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신용 상식 더하기
- 대환대출 인프라는 소비자가 과거에 받은 대출을 더 좋은 조건의 다른 금융회사 대출로 쉽게 옮겨갈 수 있는 서비스입니다.
- 아파트 주택담보대출(주담대) 갈아타기 서비스 개시일 : 2024년 1월 9일
다음은 카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 대상에 대해 알아보겠습니다.
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 대상
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 대상은 다음과 같습니다.
- 만 19세 이상의 내국인
- 기존 주택담보대출 보유자
- 근로 소득자 또는 사업소득자
- 주택보유수 산정 대상 세대원이 모두 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없음
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없음
- 금융사기 관련 기록이 없음
- 기존 대출 받은지 6개월 지난 주택담보대출을 보유한 자
기본적으로 신용도에 문제가 없어야 갈아타기가 가능합니다.
위 조건을 만족하더라도 내부 신용평가 결과에 따라 대출이 거절될 수 있으니 참고해주시기 바랍니다.
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카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 조건
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 조건은 다음과 같습니다.
1) 대상주택
- KB부동산시세 등 시세 조회가 가능한 아파트 담보
- 10억원 이하의 아파트 담보대출
- 본인 단독소유 또는 배우자와 공동 소유
- 카카오뱅크의 채권보전에 지장이 없는 주택
2) 대출한도
LTV, DTI, DSR 등 규제 범위 내 최소 2천만원에서 최대 10억원까지 대출을 받을 수 있습니다. 주택시세, 주택종류, 지역, 대출기간, 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 대출 한도가 차등적용되며, 대출한도는 기존 보유대출의 잔액을 초과할 수 없습니다. 기존 보유대출 금액보다 낮은 금액으로 대출을 신청한 경우, 보유대출 상환에 필요한 추가 자금이 필요할 수 있습니다.
아래에 LTV, DTI, DSR에 대한 간단한 설명을 확인하시면 도움이 되실 것 같습니다.
신용 상식 더하기
- LTV (Loan to Value, 담보대출비율): 주택 가격 대비 대출 금액의 비율입니다.
예를 들어, 주택 가격이 5억 원이고, 대출 금액이 3억 원이면 LTV는 60%가 됩니다. - DTI (Debt to Income, 총부채상환비율): 소득 대비 모든 부채의 상환액 비율입니다.
월 소득이 500만 원이고, 대출 상환액(주택 대출 포함)이 월 200만 원이면 DTI는 40%가 됩니다. - DSR (Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율): 소득 대비 모든 부채의 원리금 상환액 비율입니다.
월 소득이 500만 원이고, 모든 부채의 원리금 상환액이 월 250만 원이면 DSR은 50%가 됩니다.
다음은 대출기간에 대해 알아보겠습니다.
3) 대출기간
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기의 대출기간은 대출 신청자의 연령과 상환 능력에 따라 선택할 수 있습니다.
| 구분 | 대출기간 |
|---|---|
| 만 34세 이하 | 15년, 25년, 35년, 50년 |
| 만 35세 이상~만39세 이하 | 15년, 25년, 35년, 45년 |
| 만 40세 이상 | 15년, 25년, 35년, 40년 |
만 34세 이하의 경우 최대 50년까지 대출 기간을 설정할 수 있으며, 연령이 높아짐에 따라 최대 대출 기간이 줄어듭니다. 기존에 받았던 대출기간을 초과할 수 없고, 기존 대출기간을 어떻게 잡았냐에 따라 달라질 수 있습니다. 예를들면, 만 45세 대출자가 기존 대출기간이 30년일 경우에는 15년, 25년은 선택이 가능하지만 35년, 40년은 불가합니다.
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카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 상환방법
카카오뱅크 주택담보대출 상환은 원금 균등 분할상환, 원리금 균등 분할상환 방법이 있습니다.
1) 원금 균등 분할상환
원금균등상환 방법은 대출 원금을 똑같이 나누어 상환하는 방식입니다. 대출 기간 매 회차마다 같은 금액으로 원금을 상환하여 전체 원금이 똑같이 줄어듭니다. 원금균등상환은 대출 초기에는 이자가 높고, 대출 기간이 진행됨에 따라 남은 원금이 줄어들면서, 이자도 점점 줄어듭니다. 그래서 원금균등분할상환 방법은 이자 부담을 관리하고 상환 부담을 분산시킬 수 있는 장점이 있습니다.
원금 균등 상환방식 계산하기
2) 원리금 균등 분할상환
원리금균등상환 방법은 매 회차마다 일정 금액으로 원금과 이자를 함께 갚는 방법입니다. 대출 기간 동안 대출 원금의 일부와 이자를 포함한 금액을 매월 상환합니다. 전체 대출 기간 동안 총 상환 금액이 매 회차마다 같기 때문에, 상환 계획을 세우기가 수월합니다. 위 두가지 상환방법 중 대출자 상황에 맞는 방법을 선택하면 됩니다.
원리금 균등 상환방식 계산하기
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 제출서류
제출서류는 다음과 같습니다.
- 재직/사업 확인 서류(건강보험 자격득실 확인서/납부확인서, 사업자등록증명원 등)
- 소득 확인 서류(소득금액증명원 등)
- 주민등록등본/주민등록초본
- 가족관계증명서
- 등기권리증(이미지 원본 촬영)
추가로 보유 주택 수, 공동 소유권, 내국인여부 등 확인을 위한 세대원 동의 및 배우자 제출서류가 필요합니다. 배우자가 본인 명의 스마트폰이 없거나 미성년자인 경우 대출 불가하니 이점 참고해주시기 바랍니다.
서류제출 가능시간
- 평일 08~22시, 토요일 08~22시
- 일요일, 공휴일 제출 불가
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 금리
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 금리는 다음과 같습니다. (2024년 1월 21일 기준)
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 대출금리 |
|---|---|---|---|
| 변동금리 | 연 3.840% (신규COFIX6개월) | 연 0.138% ~ 0.665% | 연 3.978% ~ 4.505% |
| 혼합금리 | 고정기간(5년) : 연 3.858% (금융채5년) | 연 -0.360% ~ -0.030% | 연 3.498% ~ 3.828% |
| 고정기간 종료 후 : 연 3.840% (신규COFIX6개월) | 연 0.280% ~ 1.076% |
- 다른 금융기관에서 카카오뱅크로 갈아타기 할 경우 0.7% 우대금리가 적용됩니다.
- 변동금리 대출의 기준금리는 매 6개월마다 해당시점의 신규취급액 COFIX 연동금리를 적용하여 변동됩니다.
- 혼합금리 대출의 기준금리는 고정금리기간(5년)에는 금융채 5년으로 적용되고, 고정금리기간 종료 후에는 신규취급액 COFIX 6개월로 적용되며 매 6개월마다 해당시점의 신규취급액 COFIX 연동금리를 적용하여 변동됩니다.
- 가산금리는 신규대출 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출 기간 중에는 변경되지 않습니다.
- 혼합금리 대출의 가산금리는 고정금리기간과 고정금리기간 종료 후로 구분하여 적용되고, 매월 이자 납입일 기준 미납금액이 발생하면 대출금리에 연 3% 추가로 연체금리가 적용됩니다.
COFIX 연동금리 보기
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 신청
1) 신청시기
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 신청시기는 다음과 같습니다.
- 기존 대출 취급일로부터 6개월 지난 이후 신청 가능
2) 신청방법
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 신청방법는 다음과 같습니다.
- 카카오뱅크 앱 실행
- 우측 하단 ··· 더보기 아이콘 선택
- 대출 서비스 > 주택담보대출 갈아타기 선택
- 신청하기 선택
- 주택담보대출 상품설명서, 필수사항, 입력습관 수집·이용 동의
- 주택 및 개인 정보 입력 후 신청
카카오뱅크 앱 주택담보대출 갈아타기 메뉴 또는 챗봇을 통해 간단하게 신청할 수 있습니다. 당일 대출 한도가 소진될 수 있으니, 오전에 신청하시는 것을 추천드립니다.
대출 이용시간은 다음과 같으니 참고하시기 바랍니다.
- 예상 금리와 한도 조회는 평일 09 ~ 20시
- 대출신청은 평일 09 ~ 20시
- 대출이동시스템을 통한 주택담보대출 대환대출 실행 평일 09 ~ 12시
주담대 갈아타기 신청하기
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 거절사유
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기가 거절될 경우 아래 사유인지 확인해보시기 바랍니니다.
- 조회제외 대상 대출(사망자, 주민등록번호 중복자, 피후견인대출, 가계대출이 아닌 대출)
- 거래요청 당일 부채증명원 및 예금잔액증명서 발급된 경우
- 주택담보대출 갈아타기 기 처리중인 대출
- 유동화 대출(보금자리론, 특례보금자리론 등)
- 집단 대출 (중도금)
- 후취담보대출(잔금 대출)
- 기금대출(내집마련디딤돌 대출 등)
- 역전세 반환대출
- 대출취급일로부터 6개월 미경과한 주담대(생활안정자금, 주택구입자금)
- 복수담보물건 주담대(대출 1개에 근저당권 2건 이상)
- 주택 종류가 아파트가 아닌 주택담보대출 등
대출 신청하신 분의 소득, 대출 이력, 신용 점수 등으로 내부 심사하여, 결과에 따라 대출 승인이 결정됩니다.
위 사항에 해당되지 않거나 정확한 거절사유가 궁금하시다면, 카카오뱅크 고객센터(1599-8787)와 상담하시면 거절 사유를 확인할 수 있습니다.
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카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기 자주하는 질문
Q1. 근로소득자 기준 건강보험자격득실확인서에 ‘임의계속가입자’ 일 경우 소득 인정하나요?
아니요, ‘임의계속가입자’ 는 무소득자로 분류되어 대출 진행 불가합니다.
Q2. MCI 가입말고 MCG 로 별도 가입할 수 있나요?
아니요, 대출 신청이 불가합니다. 카카오뱅크는 현재 MCI 가입만 가능합니다.
Q3. 구형 등기권리증을 보유한 경우에도 대출을 받을 수 있나요?
네, 가능합니다. 단, 등기권리증이 구형인 경우 스캔본으로 제출해야 합니다.
Q4. 세대원 동의 대상은 누구인가요?
■ 세대원 동의 대상
﹒주민등록등본상 배우자 , 본인(차주) 및 배우자의 직계존속(부모, 조부모)과 직계비속(자녀, 손자녀) 및 그 배우자
※ 배우자와 분리 세대를 구성한 경우, 배우자는 세대주여야하며 배우자의 주민등록등본에 적혀있는 직계비속 및 그 배우자도 동의 대상입니다.
Q5. 미성년자인 경우, 세대원 동의는 어떻게 하나요?
법정대리인이 대신 동의할 수 있습니다. (14세 이상 미성년자는 본인이 동의 가능)
※ 추가로 확인을 위해 미성년자 본인의 기본증명서와 가족관계증명서를 요청할 수 있습니다.
Q6. 세대원 정보제공 동의요청 시 휴대폰 번호를 잘못 입력했는데 수정할 수있나요?
네, 수정 가능합니다.
카카오뱅크 모바일앱 > 챗봇 > 세대원 정보제공 동의 요청하기 > 다시 보내기 버튼 을 통해 수정하실 수 있습니다.
Q7. 세대원 동의 시 어떤 가족이 동의대상으로 표시되는지 궁금합니다. 등본에 있는 가족 모두가 대상인가요?
아니요, 동의가 필요한 가족 구성원이 대상입니다.
Q8. 근저당권 말소 처리는 얼마나 걸리나요?
말소 접수 요청 후, 말소 등기처리 완료까지는 2~3일이 소요됩니다.
말소 접수는 09시 이후 10분 단위로 요청됩니다.
· 전 영업일 16시 ~ 당일 9시 사이 완제 건 : 당일 9시 말소 접수 요청
· 이후 10분 단위 말소 접수 요청
· 당일 16시 말소 접수 요청 종료
16시 이후 완제 건은 익 영업일 09시 말소 접수 요청됩니다.
비용은 카카오뱅크가 전액 부담하며, 접수 후 등록된 고객님의 메일로 말소 신청 내역서를 송부드립니다.
Q9. 동의대상 세대원도 회원가입 필수인가요?
아니요, 배우자를 제외한 세대원의 회원가입은 필수가 아니며 세대원 동의 URL문자 수신 후 접속하여 동의해주시면 됩니다.
Q10. 중도상환시 중도상환해약금이 발생되나요?
중도상환해약금은 부과되지 않습니다.
다만, 카카오뱅크 정책에 따라 변경될수 있으며 변경시에는 시행 전에 홈페이지, 앱 등을 통해 안내해 드릴 예정입니다.
Q11. 근로소득과 사업소득이 둘 다 있는 경우, 소득 구분은 어떤 것으로 선택해야 하나요?
근로소득과 사업소득 중 원하는 소득을 선택하시면 됩니다.
실제 소득 산정 시, 근로소득과 사업소득 중 선택한 소득으로 계산됩니다.
Q12. 여러 사업장에 근무하는 경우 근로소득 합산이 가능한가요?
아니요, 소득합산은 불가합니다.
Q13. 본인명의 휴대폰을 소유하지 않은 세대원은 어떤 방식으로 세대원 동의가 가능한가요?
본인 명의 계좌인증(역이체) 방식으로 세대원 동의가 가능합니다.
Q14. KB시세는 언제 업데이트 되나요?
KB시세는 매주 월요일에 업데이트 됩니다. (휴일 제외)
Q15. 현재 해외에서 근무 중인데, 근로 소득이 인정되나요?
아니요, 해외에서발생한 소득은 인정하지 않습니다. 단, 근로소득자로서 국내에 신고된 소득자료를 증빙할 수 있다면 신청 가능합니다.
Q16. 기존 보유대출이 10억이 초과되도 갈아타기 가능한가요?
아니요, 현재 카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기는 10억초과되는 보유대출을 갈아탈 수 없습니다.
Q17. 기존의 여러 개 주택담보대출을 갖고있는데 갈아타기를 통해 1개로 채무통합 할 수 있나요?
아니요, 현재는 1개의 기존 주택담보대출 갈아타기만 가능합니다.
Q18. 기존 보유대출 실행 후 바로 상환할 목적으로 주택담보대출 갈아타기 신청 가능한가요?
아니요, 불가합니다. 기존 대출 취급일로부터 6개월 지난 이후 신청 가능합니다.
Q19. 배우자의 소득 합산이 가능한가요?
네, 가능합니다. 배우자의 소득 중 증빙소득(근로 및 사업소득)을 합산할 수 있습니다.
단, 배우자의 부채도 함께 합산되므로 부채가 과다할 경우 대출한도가 늘어나지 않을 수 있습니다.
Q20. 분양권 보유 중인데 주택 수에 포함되나요?
네, 분양권도 주택 수에 포함됩니다.
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마무리
카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기에 대해 알아보았습니다.
주택담보대출 갈아타기는 낮은 금리로 대출상품을 바꿈으로써 이자 부담을 줄일 수 있는 대환대출 상품입니다. 많은 분들이 관심을 가지는 대출 상품이고 신청하시는 분들이 많기 때문에 대출 신청이 쉽지는 않지만, 높은 금리로 대출을 받으셨다면 꼭 이용해 보시고 이자 부담을 낮추시길 바랍니다.
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