카카오뱅크 비상금대출은 소득과 직업에 상관없이 간단하게 이용 가능한 마이너스통장 대출상품입니다. 손쉽게 대출을 받을 수 있다 보니 급전이 필요한 직장인뿐 아니라 생활비가 필요한 무직자에게도 인기가 많습니다. 이 글에서는 카카오뱅크 비상금대출 장단점 및 신용점수 영향까지 자세히 알아보도록 하겠습니다.
카카오뱅크 비상금대출이란
비상금대출은 무직자, 대학생, 주부 등 직업이나 소득이 없어도 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 한도는 최대 300만원으로 높지는 않지만, 서류 제출과 심사가 간단하여 쉽게 이용할 수 있어 학생이나 주부에게 인기가 높습니다. 카카오뱅크와 같은 인터넷전문은행을 통해 돈을 빌릴 수 있는 간단한 방법은 비상금대출과 신용대출로 차이점은 아래 표와 같습니다.
| 구분 | 조건 | 한도 | 상환방법 | 대출기간 |
|---|---|---|---|---|
| 비상금대출 | 신용등급(CB) 1~6등급 | 300만원 | 마이너스통장(한도 대출) | 1년 (1년 단위 연장가능) |
| 신용대출 | 직장인, 급여소득자, 사업소득자 | 3억원 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 | 1~5년(최대 10년까지 연장가능) |
직장이나 사업으로 인한 소득이 없어도 신용등급(CB) 6등급 이상이라면, 누구나 대출이 가능하고 마이너스통장 방식으로 사용이 간편하다는 것이 큰 장점입니다.
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카카오뱅크 비상금대출 조건
소득과 직업에 상관없이 연체, 부도, 회생, 파산이나 금융 사기 기록이 없는 만 19세 이상 내국인이라면, 대출을 받을 수 있습니다.
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없어야 함.
- 연체, 부도 정보 등 신용도 판단정보 등재 사실이 없어야 함.
- 금융 사기 관련 기록이 없어야 함.
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능해야 함.
대출 신청자의 보증을 서울보증보험(주)에서 하는 방식으로 대출을 진행하기 때문에 대출 소요시간이 짧습니다.
대출 조건 더보기
신용 상식 더하기
- 대출금 연체는 신용점수에 가장 부정적 평가요소이기 때문에 소액이라도 연체는 금물입니다.
- 현금서비스와 카드 리볼링 사용은 신용점수에 부정적이므로 사용을 줄이는 것이 좋습니다.
- 대출을 연체한 경우 큰 금액보다, 먼저 발생한 연체를 상환하는 것이 신용 회복에 긍정적입니다.
카카오뱅크 비상금대출 금리
카카오뱅크 비상금 대출의 금리는 연 5.371%~15% 입니다. (2024년 1월 2일 기준 )
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 |
|---|---|---|---|
| 대출금리 | 연 3.712% (금융채1년) | 연 1.759% ~ 11.288% | 연 0.1% |
| 연체금리 | 대출금리 + 연 3% | ||
기준금리
기준금리는 금융채 1년 연동금리는 1년을 주기로 변동됩니다.
대출 기간 중에는 대출금리가 변경되지 않으며, 만기가 되면 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경됩니다.
가산금리
가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사 결과에 따라 다르게 적용되며 대출 기간 중에는 변경되지 않습니다.
우대금리
우대금리는 금융거래정보 제공 동의 시 0.1% 우대금리가 적용됩니다.
금융거래 정보 제공 동의하는 방법은 대출 신청 시 개인신용정보 조회 동의서에 선택 동의를 체크하면 적용받을 수 있습니다.
연체금리
연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 연 2%를 적용합니다.
최근 금리 확인
카카오뱅크 비상금대출 이자
카카오뱅크 비상금 대출은 마이너스통장 상품으로 대출금 사용한 기간에 대한 이자를 납입(비상금 대출 계좌에 입금) 하면 됩니다.
대출 계좌를 개설하고 대출금을 사용하지 않았다면, 이자는 발생하지 않습니다.
- 총 이자 = 사용금액 x 금리 x 사용일자/365일
예시) 100만원을 사용하고 20일 뒤에 입금을 하였다고 가정할 경우, 이자는 3,288원 입니다. (대출금리를 6%로 가정)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금액 | 1,000,000원 |
| 사용기간 | 20일 |
| 금리 | 6% |
| 이자계산 | 1,000,000(사용금액) x 0.06(금리) x 사용일자(20일/365일) |
| 총 이자 | 약 3,288원 |
대출이자 계산하기
카카오뱅크 비상금대출 상품안내
비상금 대출 기간은 1년이지만, 만기 전 간단한 심사 후 대출 연장이 가능합니다.
대출종류
마이너스 통장 대출
대출한도
최소 50만원 ~ 최대 300만원
대출기간
1년 (대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사 결과에 따라 1년 단위로 연장 가능)
신청 가능 시간
1년 365일 가능 (6시부터 23시 30분까지)
대출 상품 안내 더보기
카카오뱅크 비상금대출 중도상환
카카오뱅크 비상금대출은 중도상환수수료가 없기 때문에 자유롭게 상환이 가능합니다.
중도상환 후 유지
마이너스통장 대출 형식이기 때문에 중도상환, 사용한 금액을 입금하여 대출 한도액을 그대로 유지하면 이자가 발생하지 않고, 자유롭게 입출금이 가능하기 때문에 급전이 필요할 경우 추가 대출을 사용하지 않고 사용할 수 있도록 유지하는 방법이 있습니다.
중도상환 후 해지
더 이상 필요하지 않는다면, 중도상환 후 상품을 해지하여 신용점수를 높일 수 있습니다. 다만, 사용하지 않고 신청과 해지를 반복하면, 추가 신청이 거절될 수 있습니다.
해지방법은 사용한 금액을 카카오뱅크 비상금 대출 계좌에 입금한 다음,
카카오뱅크 앱 실행 후 대출관리 > 해지하기에서 할 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출 상환
기한 연장을 하지 않은 경우, 대출 만기일에 대출 잔액 및 상환 시점의 미납 이자를 모두 상환하면 됩니다.
대출을 상환하더라도 대출계좌는 해지되는 것이 아니므로 필요하지 않는다면, 아래 방법으로 해지하시면 됩니다.
- 카카오뱅크 앱 실행 > 대출관리 > 한도해지
대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환할 수 있고, 다시 신청할 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출 장단점
장점
간편한 대출
카카오뱅크 비상금대출은 모바일로 손쉽게 서비스를 이용할 수 있습니다. (이용 시간 : 6시~23시 30분)
무직자, 주부, 대학생 가능
신용대출이지만, 소득이 없거나 직장에 재직하지 않아도 대출이 가능합니다.
마이너스통장 방식
마이너스통장 방식이라 사용한 금액만큼만 이자를 내면 되고, 필요할 때 즉시 사용하고 대출금을 갚은 후에도 다시 빌려 사용할 수 있기 때문에 사용이 편리합니다.
중도상환수수료 면제
소액대출의 경우 중도상환수수료를 받는 상품이 많지만, 카카오 비상금대출은 중도상환수수료가 면제되기 때문에 사용하지 않는다면 바로 상환할 수 있기 때문에 신용점수 관리에 유리합니다.
단점
대출금 한도
카카오 비상금대출은 신용대출로 간편하게 이용할 수 있는 장점이 있지만, 소액 대출이라고 해도 한도가 300만원인 점은 아쉬운 부분입니다.
매달 이자납부
만기 시 이자를 납부하는 방식이 아닌 매달 이자를 납부하는 방식이기 때문에 이자 납입에 대한 신경을 써야 한다는 점입니다. 한 달 이상 연체할 경우 대출금 전액에 대한 연체 이자를 납부해야 하기 때문에 이자 납부는 잊지 말고 반드시 해야 합니다.
신용점수 부정적 영향
카카오뱅크 는 제1금융권으로서 카카오뱅크 대출을 신규로 진행하는 것만으로는 신용점수 하락에 큰 영향은 없습니다. 다만, 현재의 신용점수와 부채 현황에 따라 개인의 신용점수에 미치는 영향이 다를 수 있습니다.
이미 타 금융기관의 대출 건수, 금액이 많은 경우에는 비상금대출을 추가 실행하는 것으로 신용도에 영향을 미칠 수도 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출 신청방법
카뱅 비상금대출은 카카오뱅크 앱으로 간단하게 신청할 수 있습니다.
[카카오뱅크 비상금대출 신청절차]
- 카카오뱅크 앱 실행
- 비상금대출 메뉴를 선택
- 성명, 주민등록번호를 입력하고 휴대폰 본인인증
- 상품설명서, 약관 등 내용 확인 및 동의
- 대출 가능한도 및 금리 확인
- 카카오뱅크 입출금 통장이 없는 경우, 계좌 개설하기로 이동
- 입출금 통장이 있는 경우, 비상금 충전하기(대출 계약 완료)
- E-mail로 발송된 대출실행내역 안내 및 대출 계약 서류 내용 확인
- 입출금통장에 “비상금 이용중” 표시 및 출금 가능 금액 변동 확인
대출 신청하기
카카오뱅크 비상금대출 연장 거절
비상금대출 거절사유는 아래 조건을 확인해보시기 바랍니다.
- 서울보증보험에서 보증서 발급이 거절되는 경우
- 은행 및 기타 금융기관에 대출금을 연체하고 있는 경우
- 해외 대출금 연체, 기일 경과 어음 미결제, 무보증 회사채 상환 불이행으로 신용도 판단정보 등록되어 있는 경우
- 보이스피싱, 금융 사기 등 신고 등록 계좌(사고 계좌)를 보유하고 있는 경우
- 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등
소득 대비 부채 비율이 너무 높거나 금융거래 이력이 너무 적은 경우 서울보증보험에서 보증서 발급이 되지 않을 수 있습니다.
그 외 대출금 연체를 하지 않고 신용점수 관리를 잘하고 있으시다면, 대출을 받으실 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q1. 비상금대출을 사용하고 있는데, 다른 신용대출도 추가로 사용할 수 있나요?
- 비상금대출을 사용하고 있더라도, 마이너스 통장대출 또는 신용대출을 신청하실 수 있습니다. 다만, 신용평가결과에 따라 고객님의 대출가능금액이 있는 경우에만 해당 대출상품을 이용하실 수 있습니다.
- 비상금대출과 마이너스 통장대출은 동시에 사용할 수 없는 상품으로, 마이너스 통장대출을 신규하시면, 비상금대출은 자동으로 상환처리되며, 비상금 사용금액 및 이자는 마이너스 통장대출에 이전됩니다.
- 기존에 비상금대출을 이용중인 고객이 ‘신용대출 갈아타기’를 통해 마이너스 통장대출을 신규하시는 경우에는 동시에 사용이 가능합니다. 단, 입출금통장을 2개이상 보유시에만 각각의 한도로 대출이용이 가능합니다.
Q2. 비상금대출 기간은 얼마나 되고, 언제 갚아야 하나요?
- 비상금대출의 대출금리는 “금융채유통수익률(한국금융투자협회 고시금리) 1년 물”이라는 기준금리에 연동되어 변경됩니다.
- 기준금리의 변동주기는 1년이므로, 대출 기간 중에는 금리가 변동되지 않으며, 매년 만기도래 시 변동주기에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경됩니다.
- 기간 연장을 신청하는 경우, 심사 결과에 따른 새로운 가산금리가 함께 대출금리로 적용됩니다.
Q3. 마이너스 통장대출과 비상금대출의 이자는 언제 출금되나요?
- 비상금대출은 대출 신규 일자의 매월 해당일에 이자를 출금합니다. 신규 한 이후에는 원하는 일자로 변경이 가능합니다.
(예시) 1월 10일 신규 시, 최초이자 납입 일은 2월 10일이 됩니다. - 마이너스 통장 대출은 신규 약정 시에 대출 신규 일과 다른 날짜를 선택할 수 있습니다.
- 최초이자 납입 일은 대출 신규 일자의 다음 달 해당일로 적용되며, 선택한 날짜는 다음 이자 납입일에 적용됩니다.
(예시) 3월 10일 신규 시 15일로 선택한 경우, 최초이자 납입 일은 4월 10일, 다음 이자 납입 일은 4월15일이 됩니다. - 이자 납입일의 변경을 원하시면 「홈 화면 대출계좌 선택 > 오른쪽 상단 톱니바퀴 버튼(계좌관리) > 대출관리 > 자동이체 > 납부일자 변경」 메뉴에서 변경이 가능합니다.
Q4. 비상금대출 한도를 증액/감액 할 수 있나요?
- 비상금대출은 신규 시점의 개인신용상태에 따라 한도를 부여하고 있어, 증액 및 감액 신청은 불가합니다.
상품안내 전체 보기
마치며
인터넷 전문은행이 생기고 난 뒤부터 여러가지 소액 대출 상품이 출시되었습니다. 기존 은행에서는 온갖 서류를 작성해야 대출을 받을 수 있었지만, 카카오뱅크 비상금대출은 1분 만에 신청부터 승인까지 가능하다는 점을 내세워 대학생, 무직자, 주부들에게 인기가 많은 대출 상품입니다. 큰돈이 아닌 소액의 급전이나 생활비가 필요하신 분이라면, 카카오뱅크 비상금대출을 이용해 보시기 바랍니다.
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