햇살론뱅크는 정부가 지원하는 서민 금융 상품으로, 기존에 정부 지원 서민융자를 이용한 저소득, 저신용자를 대상으로 합니다. 이 글에서는 햇살론뱅크 자격 금리 한도 및 신청 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
햇살론뱅크란?
은행권 출연금을 재원으로 운영되는 햇살론뱅크는 신용도가 낮거나 소득이 낮아 일반 금융권에서 대출을 받기 어려운 사람들을 대상으로 하며, 고금리 대출로 인한 이자 부담을 낮추기 위해 만들어진 제도입니다. 햇살론뱅크를 통해 이용자는 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있으며, 잘 갚아 신용도와 부채를 개선함으로써 은행권에 보다 쉽게 접근할 수 있게 하는 것을 목적으로 합니다.
햇살론뱅크 자격 요건
자격 요건은 아래와 같습니다.
지원 대상
정책서민금융상품*을 6개월 이상 이용한 현재 정상이용 중인 자 또는 정상완제후 1년이 경과하지 않은 자.
사용 가능한 정책서민금융상품에는 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크가 포함됩니다.
자격 조건
부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자.
부채·신용도 개선 판단의 경우, 보증신청일 기준 최근 1년 간 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승한 경우로 판단합니다.
소득·신용요건으로는 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하인 경우를 충족해야 합니다.
햇살론뱅크 대출 조건
햇살론뱅크 대출 조건은 다음과 같습니다.
대출 한도
최대 2,500만 원까지 가능하며, 이는 2022년 2월 25일부터 12월 31일까지 한시적으로 증액된 금액입니다.
대출 기간
대출 기간은 3년 또는 5년이며, 기간 내에 최대 1년의 거치기간을 부여받을 수 있습니다.
- 3년 선택 시, 거치기간 1년 후 원리금상환기간 2년
- 5년 선택 시, 거치기간 1년 후 원리금상환기간 4년
대출 금리 및 보증료
대출 금리는 연 2.96%의 범위 내에서 변동될 수 있으며, 보증료는 연 0.92%가 추가됩니다.
금융교육 및 신용부채 관리 컨설팅 이수자에게는 보증료 인하 혜택이 제공됩니다.
사회적 배려 대상자는 1.0%p, 금융교육 이수자는 0.1%p, 저소득 청년은 0.5%p의 보증료를 인하받을 수 있습니다. 단, 중복적용은 불가능합니다.
햇살론뱅크 조건 모두보기
햇살론뱅크 신청 방법
햇살론뱅크 신청 방법은 다음과 같습니다.
신청 절차
햇살론뱅크 신청은 반드시 협약된 은행을 통해 진행해야 합니다. 서민금융진흥원의 어플을 사용하여 자격대상 여부를 먼저 확인하고, 그 후 은행에 직접 방문하거나 해당 은행의 어플을 통해 신청할 수 있습니다.
햇살론뱅크는 다음과 같은 은행들과 협약을 맺고 있습니다.
BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행.
온라인 신청 정보
온라인 신청을 위해서는 각 은행의 앱을 통한 절차가 있습니다. 또한, 토스와 같은 금융 서비스 플랫폼을 통해 간편하게 대상자 여부를 확인하고 신청할 수 있습니다. 이는 은행 방문 없이도 가능하며, 신속하게 자격을 확인할 수 있는 방법입니다.
햇살론뱅크 유의 사항
햇살론뱅크 유의 사항은 다음과 같습니다.
대출 거절 가능성
대출 승인은 서민금융진흥원의 보증 심사 결과와 은행의 자체 대출 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다. 이러한 심사 과정에서 신용 상태, 소득 수준, 기존 대출 이력 등이 고려되며, 심사 기준을 충족하지 못할 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
서민정책자금 예산 관리
햇살론뱅크 프로그램의 자금은 예산이 한정되어 있으므로, 자금이 빠르게 소진될 수 있습니다. 이에 따라 신청자는 가능한 한 빨리 신청을 고려해야 하며, 예산 소진 시 추가 자금의 배정 여부를 확인해야 합니다.
신용도 영향
햇살론뱅크 대출을 신청하고 이를 이용하는 과정에서 신용 조회가 이루어지며, 이는 신용도에 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 대출 신청 전, 신용 상태를 점검하고 가능한 영향을 고려하는 것이 중요합니다.
햇살론뱅크 혜택
햇살론뱅크 혜택은 다음과 같습니다.
금리 인하 혜택
사회적 배려 대상자는 대출 금리에서 1.0%p를 인하 받을 수 있으며, 금융 교육 이수자는 추가로 0.1%p, 저소득 청년은 0.5%p의 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 중복 적용은 불가능합니다.
이러한 인하는 대출 금리뿐만 아니라 보증료에도 적용됩니다. 따라서 대출 총 비용을 상당히 줄일 수 있습니다.
추가 서비스 및 교육 혜택
금융 교육 및 신용부채 관리 컨설팅 서비스가 제공됩니다. 이 서비스는 대출자의 재정 관리 능력을 향상시키고, 장기적인 신용 개선에 도움을 줄 목적으로 마련되었습니다.
금융 교육은 금융교육포털에서 온라인으로 이수할 수 있으며, 신용부채관리 컨설팅은 맞춤대출 홈페이지에서 신청 가능합니다.
금융교육포털 알아보기
햇살론뱅크 자주 묻는 질문
Q1: 정책서민금융상품을 얼마나 이용해야 햇살론뱅크를 신청할 수 있나요?
- A1: 정책서민금융상품을 최소 6개월 이상 이용하고, 그 중 하나를 현재 정상적으로 이용 중이거나 정상 완제 후 1년이 경과하지 않은 경우 신청이 가능합니다.
Q2: 대출 한도와 기간은 어떻게 결정되나요?
- A2: 대출 한도는 최대 2,500만 원까지 가능하며, 이는 한시적으로 증액된 금액입니다. 대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 선택한 기간에 따라 거치기간이 포함될 수 있습니다.
Q3: 대출 신청 전 필요한 서류는 무엇인가요?
- A3: 대출 신청을 위해 필요한 서류는 신분증, 소득 증명 서류, 현재 이용 중인 정책서민금융상품의 계약서 또는 완제 증명서 등이 있습니다. 정확한 서류 목록은 해당 은행이나 서민금융진흥원을 통해 확인하실 수 있습니다.
Q4: 대출 금리와 보증료는 어떻게 계산되나요?
- A4: 대출 금리는 연 2.96% 사이로 책정되며, 추가적으로 보증료가 연 0.92% 부과됩니다. 금리와 보증료는 신청자의 신용도, 소득 수준 및 금융 이력에 따라 달라질 수 있습니다.
마무리
햇살론뱅크 자격, 금리, 한도 및 신청 방법에 대해 살펴보았습니다. 햇살론뱅크는 저신용자나 저소득층을 대상으로 하는 정부지원 대출 상품입니다. 이 대출은 저렴한 금리와 상대적으로 높은 한도를 제공하여 금융 접근성을 높이고 있습니다. 신청 자격은 소득과 신용 등급에 따라 다르며, 신청 방법은 온라인 또는 참여 은행을 통해 가능합니다. 필요하신 분들은 햇살론뱅크 대출을 잘 활용하시길 바랍니다.
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