토스 비상금대출에 대해 알아보고 계신가요? 토스 비상금대출은 최대 300만원을 무직자도 빠르고 간편하게 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 이 글에서는 토스 비상금대출의 조건, 금리, 연장 방법까지 자세히 살펴보겠습니다.
토스 비상금대출 개요
토스 비상금대출은 토스뱅크에서 제공하는 소액 대출 상품입니다. 현금이 급하게 필요할 때 토스 앱으로 간단한 절차만 하면 신청할 수 있어서 많은 분들이 이용하고 있는데요?
토스 비상금대출의 특징은 다음과 같습니다.
- 모바일 앱을 통한 간편한 대출
- 무직자, 주부, 대학생 대출 가능
- 마이너스통장방식
- 중도상환 수수료 면제
최소 50만원부터 300만원까지, 앱을 통해 간편하게 대출할 수 있고 거기에 금리를 최소 5.8%대까지도 받을 수 있습니다. 특히 소득이 없는 무직자나 대학생와 같이 고정 수입이 없어도 간편하게 대출이 가능하기 때문에 많은 분들이 이용하고 있습니다.
다음은 궁금해 하시는 토스 비상금대출 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.
토스 비상금대출 안내
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토스 비상금대출 상품안내
토스 비상금대출 상품은 아래와 같습니다.
- 대출종류 : 마이너스통장대출
- 대출한도 : 50만원~300만원
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출기간 : 1년 (대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사 결과에 따라 1년 단위로 연장 가능)
- 신청가능시간 : 연중무휴(단, 23:30~00:30 시스템 점검 시간 제외)
토스 비상금대출은 마이너스통장 방식에 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환하는 만기일시상환방식입니다
다음은 금리에 대해 알아보도록 하겠습니다.
토스 비상금대출 바로가기
토스 비상금대출 금리
1) 토스 비상금대출 금리
토스 비상금 대출 금리는 아래와 같습니다. (기준일 : 2024.01.15)
- 기준금리 : 연 3.56% (금융채1년)
- 가산금리 : 연 2.26% ~ 11.44%
- 대출금리 : 기준금리+가산금리
토스 비상금 대출금리는 기준금리와 가산금리를 합산하여 적용되며, 대출 기간 중 이자율의 변동은 없습니다. 대출 신청자의 신용점수에 따라 금리가 달라질 수 있으며, 가산금리는 대출자의 신용등급, 대출 기간, 그리고 대출 위험도 등에 따라 달라집니다. 대출 기간 동안에는 동일한 금리가 적용되기 때문에 금리 변동에 대한 걱정 없이 대출을 이용할 수 있습니다.
단, 대출 연장 시에는 대출 신청자의 재정 상태, 신용점수에 따라 금리가 변동 될 수 있습니다.
토스 비상금대출 금리 보기
2) 카카오뱅크 비상금대출과 비교
카카오뱅크 비상금대출을 2020년부터 판매하였고, 2조 6600억 넘는 대출 잔액이 있을 정도로 가장 많이 선호하는 비상금대출 상품입니다.
카카오뱅크와 토스뱅크 비상금대출의 금리를 비교해보면 아래와 같습니다. (기준일 : 2024.01.15)
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 대출금리 |
|---|---|---|---|
| 토스뱅크 비상금대출 | 연 3.56% (금융채1년) | 연 2.26% ~ 11.44% | 연 5.82%~ 15.00% |
| 카카오뱅크 비상금대출 | 연 3.585% (금융채1년) | 연 1.760% ~ 11.415% | 연 5.245%~15.000% |
가산금리가 카카오뱅크가 조금 낮고, 우대 금리가 있기 때문에, 금리는 토스뱅크보다 카카오뱅크가 유리합니다.
카카오 비상금대출 바로가기
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토스 비상금대출 이자
토스 비상금 대출 금리에 따른 이자를 알아보도록 하겠습니다.
아래표는 대출 받은 금액과 금리에 따른 이자를 계산한 표이며, 가장 많이 대출 실행되는 금리인 6~8%로 설정하였습니다. 가산금리는 대출자의 신용등급, 대출 기간, 그리고 대출 위험도 등에 따라 달라지므로 제외하고 단순히 금리로만 계산하였습니다. 토스 비상금대출 상환방식은 만기일시상환이며, 해당 상환방법으로 계산하였습니다.
| 대출금액 | 대출금리 예시 | 매월 이자 | 총 이자(1년 만기) |
|---|---|---|---|
| 50만원 | 6% | 2,500원 | 30,000원 |
| 8% | 3,333원 | 40,000원 | |
| 100만원 | 6% | 5,000원 | 60,000원 |
| 8% | 6,667원 | 80,000원 | |
| 200만원 | 6% | 10,000원 | 120,000원 |
| 8% | 13,333원 | 160,000원 | |
| 300만원 | 6% | 15,000원 | 180,000원 |
| 8% | 20,000원 | 240,000원 |
매월 납부일 기준으로 미납금액이 발생하면, 대출금리에 연 3%가 추가되여 연체 이자가 발생하기 때문에 반드시 이자 납입은 잊지말고 하셔야 합니다. 참고로 만기일시 상환 방식은 대출기간 중에는 대출금액에 대한 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환하는 대출 방식입니다.
아래 대출이자 계산기는 대출 시 매달 나가는 원금, 이자, 잔여 대출 잔액을 확인할 수 있어 효과적인 상환 계획을 세울 수 있습니다.
만기일시 상환방식 대출이자 계산
토스 비상금대출 장단점
1) 장점
토스 비상금대출은 앱을 통해 쉽게 이용할 수 있습니다. (단, 23:30~00:30 시스템 점검 시간 제외) 무직자, 주부, 대학생 등 소득이 없거나 회사에 재직하지 않는 사람들도 신청할 수 있어 접근성이 높습니다. 또한 마이너스 통장 방식을 채택하고 있어, 사용한 금액에 대해서만 이자를 지불하면 됩니다. 필요할 때 바로 사용할 수 있고, 대출금을 상환한 후에도 다시 대출을 받을 수 있어 편리합니다.
소액 대출의 경우 일반적으로 조기 상환 시 수수료가 발생하지만, 토스 비상금대출은 조기 상환 수수료가 면제입니다. 따라서 대출금을 사용하지 않을 경우 즉시 상환할 수 있으며, 이는 신용 점수 관리에도 도움이 됩니다.
2) 단점
토스 비상금대출은 사용하기 쉬운 신용대출이라는 장점을 가지고 있지만, 한도가 300만 원으로 제한되어 있다는 점이 아쉽습니다. 그리고 이자를 매달 납부해야 되기 때문에 항상 체크해야 하는 불편함이 있습니다. 이자 납입하지 않고, 1개월 이상 연체 시 전체 대출 금액에 대한 이자를 지불해야 됩니다. 그래서 1년 이자 금액을 출금하지않고, 남겨두어 이자를 출금할 수 있도록 하여 연체를 예방하는 방법도 있습니다.
토스 비상금대출 조건
토스 비상금대출 조건은 아래와 같습니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 대출금 연체가 없어야 함
- 회생, 파산 신청한 적이 없어야 함
- 금융사기 기록이 없어야 함
- 서울보증보험 보증서 발급 가능해야 함
일반 대출은 은행에서 심사를 받지만, 토스 비상금대출은 서울보증보험에서 심사를 받고 승인이 되면, 토스뱅크에서 대출을 해주는 방식입니다.
서울보증보험에서 보증을 해주는 방식이기 때문에 간편하게 진행할 수 있습니다.
토스 비상금대출 조건 FAQ
토스 비상금대출 신청방법
토스 비상금대출 신청방법은 아래와 같습니다.
- 토스 앱 실행
- 토스뱅크 선택
- 상품 찾기 선택
- 비상금대출 선택
- 약관 동의 및 유의사항 확인
- 신용정보 및 대출조건 확인
- 신청하기
- 비상금대출 신청완료
특별히 사기 또는 연체 관련 이력이 없다면, 비상금대출은 대부분 승인됩니다.
토스 비상금대출 신청방법 FAQ
토스 비상금대출 상환
토스 비상금대출은 마이너스통장 대출방식입니다.
대출 한도액을 사용하지 않으면, 이자가 생기지 않고 사용한 대출 금액만큼 이자가 발생합니다.
중도상환 해약금 또한 없기 때문에 비교적 자유롭게 사용할 수 있는 대출 상품입니다.
상환 방법은 아래와 같습니다.
- 토스뱅크 > 토스뱅크 대출 계좌 > 관리 > 갚기 > 상환완료
다음은 토스 비상금대출 연장에 대해 알아보도록 하겠습니다.
토스 비상금대출 연장
1) 연장 방법
토스 비상금대출은 만기일시 상환방식 대출로 만기 연장신청이 가능합니다. 비상금대출 만기일 30일 전부터 토스 앱을 통해 알림이 오며, 연장 신청을 할 수 있습니다. 알림이 오면, 연장 신청 후 연장 가능 여부에 대해 확인해볼 수 있습니다. 심사 결과에 따라 전액 연장, 조건부 연장, 연장 불가 결과를 확인할 수 있습니다. 대출만기 연장 계약을 완료하면 만기일에 자동으로 연장됩니다.
2) 연장 거절
연장 거절되는 사유는 다음과 같습니다.
- 서울보증보험의 한도까지 사용한 경우
- 신용카드를 사용하지 않거나 , 신용이력이 없을 경우
- 현재 대출금이나 공과금 연체가 있는 경우
- 소득에 비해 대출을 너무 많은 경우
위 사유 외에도 소득 및 자신이 매우 적거나 카드 연체가 되는 경우도 연장이 거절될 수 있으니, 자세한 사항이 궁금하시다면, 토스뱅크 고객센터에 문의해보시는 것이 좋습니다.
참고해주세요!
- 대출 연장을 위한 심사 승인이 되더라도 신청자가 대출만기 연장 계약을 완료하지 않을 경우 연장이 되지 않으며, 만기 경과에 따른 연체가 발생하게 되니 주의해야 합니다.
자주 묻는 질문
Q1. 비상금대출 한도를 변경할 수 있나요?
- 대출 받는 시점 기준으로 한도를 부여하고 있기 때문에 한도를 변경할 수 없습니다.
Q2. 다른 금융기관에 비상금대출을 이용하고 있는데 신청가능한가요?
- 중복해서 이용은 가능하지만, 서울보증보험 증권 한도가 있어야 가능합니다.
Q3. 토스 비상금대출을 사용시 신용점수가 떨어지나요?
- 토스 비상금대출이 신용점수에 크게 영향은 주지 않지만, 개인 신용상태에 따라서 상대적으로 떨어질 수 있습니다.
토스 비상금대출 FAQ 전체보기
마치며
지금까지 토스 비상금대출에 대해 알아보았습니다.
토스 비상금대출은 무직자, 주부, 대학생과 같이 고정 수입이 없어도 대출을 받을 수 있어서 많은 분들이 이용하는 대출 상품입니다. 생활비나 급한 일로 돈이 필요하다면, 토스 비상금대출을 이용해보시기 바랍니다.
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