소상공인정책자금 대출의 효율적인 집행을 위해 직접대출과 대리대출 방식으로 소상공인에게 정책 자금을 지원하고 있습니다. 이 글에서는 소상공인정책자금 대리대출 신청 서류, 확인서 발급 및 대출 신청, 연장 방법까지 한꺼번에 알아보도록 하겠습니다.
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소상공인정책자금 대리대출이란
- 소상공인정책자금 대리대출은 소상공인시장진흥공단에서 대출 대상자인지 확인 후 확인서를 발급하면, 타 금융기관에서 보증과 대출 업무를 진행하는 것을 말합니다.
※ 정책자금 지원대상 확인서는 소상공인정책자금 웹사이트에서 발급이 가능합니다. - 대출 대상자를 확인하는 기관과 대출을 실행하는 기관이 다르기 때문에 대출의 절차가 복잡하고 시간이 소요될 수 있습니다.
- 오프라인 상담 신청은 사전예약이 불가합니다.
정책자금 대리대출 신청
소상공인정책자금 대리대출 신청방법
소상공인정책자금 대리대출 신청방법은 다음과 같습니다.
1) 신청대상
- 상시근로자 수가 제조업, 건설업, 운소업, 광업은 10명 미만, 그 외 업종은 5명 미만인 업체
- 연 평균 매출액이 소기업 규모에 해당 하는 업체
※ 매출액 기준표는 글 하단에서 확인가능 - 사업자등록증이 있는 개인 또는 법인 사업자
- 세무, 법무, 금융 보험업, 유흥업, 부동산업 등은 신청대상에서 제외
2) 신청기간
| 구분 | 신청기간 |
|---|---|
| 1분기 접수 | 1월 초~3월 말 |
| 2분기 접수 | 4월 초~6월 말 |
| 3분기 접수 | 7월 초~9월 말 |
| 4분기 접수 | 10월 초~12월 말 |
- 소상공인정책자금 대리대출은 매 분기 초에 신청할 수 있습니다.
- 정부지원예산에 따라 3월초, 6월초, 9월초, 12월초는 추가 신청을 받을 수도 있으니, 관심있으신 소상공인 분들께서는 관련 공지를 확인해보시는 것이 좋습니다.
3) 신청절차
대리대출은 보증서부대출과 신용담보부 대출에 따라 절차가 다릅니다.
대리대출(보증서부 대출)
- 대리대출확인서 신청
소상공인시장진흥공단에 온라인 신청를 하면 지원 대상인지 확인 - 보증서 신청 및 발급
보증기관에서 온라인 신청하면 신용, 사업성 평가 후 보증서 발급 (신용보증기금, 지역신용보증재단, 기술보증기금) - 대출 신청 및 실행
발급받은 보증서를 가지고 은행 또는 금융기관을 방문하여 대출
대리대출(신용담보부 대출)
- 대리대출확인서 신청
소상공인시장진흥공단에서 확인서를 제출하여 신청하면, 지원대상인지 확인 - 대출 신청 및 실행
은행에 방문하여 신용 및 담보 확인 후 대출
4) 신청서류
소상공인정책자금 대리대출 신청서류는 다음과 같습니다.
| 구분 | 제출서류 |
|---|---|
| 성장촉진자금 | 정책자금 융자신청서, 사업자등록증명원, 상시근로자 확인서류 등 |
| 일반자금 | 정책자금 융자신청서, 사업자등록증명원, 상시근로자 확인서류 등 |
| 긴급경영안정자금 | 대출신청서, 사업자등록증명원, 표준재무제표증명, 유효기간 이내 재해 중소기업(소상공인) 확인증 등 |
| 장애인기업지원자금 | 사업자등록증, 사업자등록증명원, 상시근로자 확인서류, 장애인 기업 확인서, 국가 유공자 카드 또는 장애인 복지카드 등 |
| 위기지역지원자금 | 대출신청서, 사업자등록증명원, 표준재무제표증명 등 |
| 청년고용연계자금 | 대출신청서, 사업자등록증명원, 표준재무제표증명 등 |
소상공인정책자금 대출 필요서류는 사업자 정보 관련 서류와 상시근로자 확인 서류, 세금 납부 증빙 서류 등을 준비합니다.
정책자금 확인서 발급
5) 소상공인정책자금 대출 신청 은행
- 대출은 총 18개 은행 및 금융기관에서 신청 가능합니다.
- 대출 신청 가능 은행은 다음과 같습니다.
국민은행, 신한은행, 기업은행, 우리은행, 하나은행, 농협, 수협, 산업은행, 광주은행, 경남은행, 부산은행, 경남은행, 전북은행, 제주은행, 새마을금고, 한국스탠다드차타드, 신협중앙회, 산림조합중앙회
소상공인정책자금 대리대출 지원내용
소상공인정책자금 대리대출 지원내용은 다음과 같습니다.
| 자금구분 | 대출한도 | 신청요건 |
|---|---|---|
| 성장촉진자금 | 1억원 | 업력 3년 이상의 소상공인 |
| 일반자금 | 7천만원 | 업력 3년 미만의 소상공인 |
| 청년고용연계자금 | 7천만원 | 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만39세 이하) 또는 과반수이상 청년근로자(만39세 이하) 고용 사업주 또는 최근 1년 이내 청년근로자(만39세 이하) 고용 사업주 |
| 장애인기업지원자금 | 1억원 | 장애인복지카드, 국가유공자 증서, 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인 또는 기업 * 장애인기업확인서를 소지한 장애인 기업의 경우, 상시근로자 수에 무관하게 신청 가능 |
| 위기지역지원자금 | 7천만원 | 고용위기지역(고용부 지정), 산업위기대응특별지역(산업부 지정), 조선사 소재지역 등 지역경제위기가 우려되는 지역 소재 소상공인 |
| 긴급경영안정자금 | 7천만원 | 체납처분유예 등으로 민간금융기관을 통한 자금조달에 어려움을 겪는 재해피해 소상공인 |
- 소상공인정책자금 대리대출 지원내용을 확인해보시고, 대출을 신청하시기 바랍니다.
- 선착순으로 접수를 받고 있으며 예산을 초과 시 신청 접수는 마감됩니다. 필요하신 분들은 빠르게 신청하시는 것이 좋습니다.
소상공인정책 자금 대리대출의 금리, 한도, 상환, 연장에 대한 내용은 아래에서 자세히 알아보겠습니다.
소상공인 정책자금 더보기
소상공인정책자금 대리대출 금리
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 일반자금 | 3.81% | 0.6% | 연4.41% |
| 성장촉진자금 | 3.81% | 0.4% | 연4.21% |
| 청년고용연계자금 | 고정금리 | 연2.00% | |
| 장애인기업지원자금 | 연2.00% | ||
| 위기지역지원자금 | 연2.00% | ||
| 긴급경영안정자금 | 연2.00% | ||
- 위 표는 2023년 4/4분기 소상공인정책자금 대출 금리입니다. (변동금리)
- 기준금리는 매분기별로 변동되며, 소상공인정책자금 홈페이지에서 확인 가능합니다.
- 고정금리 외 대출금리는 기준금리에서 가산금리를 더한 금리에 우대금리를 뺀 금리가 최종 금리 입니다.
소상공인 정책자금 금리 확인
소상공인정책자금 대리대출 상환
1) 정기상환
- 거치기간 후 상환기간 동안 대출금액의 70%는 3개월마다 균등 분할상환하고 30%는 상환기간 만료 시 일시상환하는 방식
- 2,000만원 대출 시 (금리 2.27%일 경우)
① 거치기간 2년동안 1분기(3개월)마다 이자 113,500원 납부
② 거치기간 종료후 3년째부터 3년간 1분기(3개월)마다 원금 1,166,660원(원금의 70% 14,000,000원을 3년으로 분할) 이자는 원금 상환에 따라 분기별 변동
③ 대출종료일 마지막 원금납부일에 원금의 30% 6,000,000원, 원금의 70% 중 마지막 납입금 1,166,660원 이자 납입하면 상환 완료
2) 조기상환
- 조기상환 약정기간 내에 원금 전액 또는 일부를 대출은행에 신청하여 상환하는 방식
- 전액 또는 일부 조기상환 시 중도상환수수료 없음
- 총 5년을 기한으로 납입했던 보증수수료는 중도상환 시 해당 일수를 계산하여 환급(지역신용보증재단 등 보증기관)
- 조기상환 후 대여잔액 기준으로 분할상환원금이 재조정되지 않고, 차기 분할상환원금에 대해 선납 처리
대출 상환 스케줄 계산기
소상공인정책자금 대리대출 연장
소상공인정책자금 대출을 연장할 수 있는 지원사업이 진행 중입니다.
① 대상
- 2022년 9월까지 코로나19 2차 만기연장을 지원받고 2025년 9월까지 만기 상환 소상공인 대리대출
② 조건
- 2025년 9월까지 12개월 단위로 반복적 만기 연장 지원
- 유예기간동안 원금상환을 유예하고 이자는 정상적으로 납부, 만기 연장에 따라 발생하는 보증수수료 및 이자는 소상공인이 부담
- 최소 3개월 단위로 최대 12개월까지 연장
③ 신청기간
- 2023년 3월부터 2025년 5월까지
- 신청 기한은 각 기관별 업무처리 일정을 고려하여 원금상환 예정일에 따라 대상자를 구분하여 운영
④ 신청방법
- 보증기관(지역신보 등)에 방문하여 보증서 조건변경 후(보증기간 12개월 연장) 대출실행 금융기관으로 방문하여 신청
- 대출 실행 시 보증서를 담보로 설정하지 않은 경우에는, 금융기관으로 방문하여 신청
소상공인 정책자금 대출만기연장 하기
소상공인정책자금 대리대출 문의처
- 중소기업 통합 콜센터 ☏1357
- 신용보증서 발급기관
지역신용보증재단(☏1588-7365), 신용보증기금(☏1588-6565), 기술보증기금(☏1544-1120)
소상공인시장진흥공단 정책자금 안내
업종별 평균매출액 등 소기업 규모 기준
중소기업기본법 시행령 기준으로 소기업의 기준은 업종에 따라 최소 10억, 최대 120억으로 규정되어 있습니다.
주요 업종별 소기업 규모의 평균 매출액을 아래에서 확인하시기 바랍니다.
| 주요 업종 | 평균 매출액 |
|---|---|
| 식료품 제조업 | 평균매출액 등 120억원 이하 |
| 음료 제조업 | |
| 의복, 의복액세서리 및 모피제품 제조업 | |
| 가죽, 가방 및 신발 제조업 | |
| 코크스, 연탄 및 석유정제품 제조업 | |
| 화학물질 및 화학제품 제조업(의약품 제조업은 제외한다) | |
| 의료용 물질 및 의약품 제조업 | |
| 비금속 광물제품 제조업 | |
| 1차 금속 제조업 | |
| 금속가공제품 제조업(기계 및 가구 제조업은 제외한다) | |
| 전자부품, 컴퓨터, 영상, 음향 및 통신장비 제조업 | |
| 전기장비 제조업 | |
| 그 밖의 기계 및 장비 제조업 | |
| 자동차 및 트레일러 제조업 | |
| 가구 제조업 | |
| 전기, 가스, 증기 및 공기조절 공급업 | |
| 수도업 | |
| 농업,임업 및 어업 | 평균매출액 등 80억원 이하 |
| 광업 | |
| 담배 제조업 | |
| 섬유제품 제조업(의복 제조업은 제외한다) | |
| 목재 및 나무제품 제조업(가구 제조업은 제외한다) | |
| 펄프, 종이 및 종이제품 제조업 | |
| 인쇄 및 기록매체 복제업 | |
| 고무제품, 및 플라스틱제품 제조업 | |
| 의료, 정밀, 광학기기 및 시계 제조업 | |
| 그 밖의 운송장비 제조업 | |
| 그 밖의 제품 제조업 | |
| 건설업 | |
| 운수 및 창고업 | |
| 금융 및 보험업 | |
| 도매 및 소매업 | 평균매출액 등 50억원 이하 |
| 정보통신업 | |
| 수도, 하수 및 폐기물 처리, 원료재생업(수도업은 제외한다) | 평균매출액 등 30억원 이하 |
| 부동산업 | |
| 전문ㆍ과학 및 기술 서비스업 | |
| 사업시설관리, 사업지원 및 임대 서비스업 | |
| 예술, 스포츠 및 여가 관련 서비스업 | |
| 산업용 기계 및 장비 수리업 | 평균매출액 등 10억원 이하 |
| 숙박 및 음식점업 | |
| 교육 서비스업 | |
| 보건업 및 사회복지 서비스업 | |
| 수리 및 기타 개인 서비스업 |
자주 묻는 질문
Q1. 지원대상 확인은 어떻게 하나요?
- 소상공인정책자금 사이트(ols.sbiz.or.kr) ‘만기연장(대리대출) 안내’ 팝업창에서 사업자번호를 입력하여 조회할 수 있습니다. 지원대상은 소상공인시장진흥공단(이하 공단)의 상환스케줄에 따라 결정됩니다. 공단의 상환스케줄과 금융기관의 상환스케줄이 상이할 수 있으니, 소상공인정책자금 사이트에서 조회하여 지원대상 여부를 확인하시기 바랍니다.
Q2. 금융기관 상환스케줄에 따르면 지원대상에 해당됩니다. 만기연장을 신청할 수 있나요?
- 공단 상환스케줄에 따라 지원대상에 해당되어야 신청 가능합니다. 소상공인 정책자금(대리대출) 만기연장은 공단 상환스케줄에 따라 결정됩니다. 소상공인정책자금 사이트 팝업창을 통해 지원대상 여부를 확인하시기 바랍니다.
Q3. 자금종류와 관계없이 만기연장을 신청할 수 있나요?
- 네. 자금종류와 관계없이 ‘22년 4월 ~ ’22년 9월에 해당하는 원금상환 기일이 도래한 소상공인이 대상입니다. 즉, 해당기간 원금상환을 유예하고 그 기간만큼 거치기간(이자만 납입하는 기간)을 적용하여 만기를 연장하기 때문에 이자만 상환중인 업체인 경우는 지원대상에 해당되지 않습니다. 또한 금융기관에서 만기연장 처리가 불가능하다고 판단되는 경우나 체납, 금융기관 연체, 휴폐업 중인 경우에는 진행할 수 없습니다.
Q4. 만기연장 대상입니다. 어떻게 신청하면 되나요?
- 대리대출 만기연장은 소상공인시장진흥공단에서 신청을 받고 있지 않습니다. 담보구분에 따라 아래와 같이 (방문)신청하시면 됩니다.
1. 신용 또는 부동산 담보인 경우 : 금융기관 신청
2. 보증서 담보인 경우 : 보증기관 신청 및 보증조건 변경 후 금융기관 신청
Q5. 현재 휴업상태입니다. 만기연장이 가능한가요?
- 휴업인 경우 만기연장이 불가합니다. 신청일을 기준으로 세금체납, 금융기관의 연체, 휴폐업 상태가 아니라면 신청 가능합니다. 다만, 그간의 상환 상태에 따라 심사가 이루어지기 때문에 금융기관의 신청 거절 또는 보증기관의 보증서 조건변경 불가 시 만기연장 신청이 승인되지 않을 수 있습니다.
Q6. 현재 연체중입니다. 만기연장이 가능한가요?
- 신청일을 기준으로 연체금을 모두 상환 완료한 경우 신청 가능합니다. 다만, 그간의 상환 상태에 따라 심사가 이루어지기 때문에 금융기관의 신청 거절 또는 보증기관의 보증서 조건변경 불가 시 유예 만기연장 신청이 승인되지 않을 수 있습니다.
Q7. 만기연장은 언제까지 신청해야 하나요?
- 대리대출은 금융기관 및 보증기관으로 신청 후 조건변경 처리가 반드시 진행되어야 합니다. 특히 보증서 담보 대출의 경우 신청기한 내에 보증기관에서 보증서 조건변경 신청 및 심사 후 대출은행으로 최종 신청이 완료되어야 합니다. 따라서 신청기한 보다 최소 10일 이상 여유를 가지고 해당기관을 방문하여 업무처리 하시기 바랍니다.
Q8. 신청기한이 지났습니다. 만기연장 신청이 불가한가요?
- 기한 내 미 신청 시, 만기연장 지원이 불가합니다. 따라서 소상공인은 보증기관, 금융기관 등의 심사 일정 소요 등을 감안하여, 신청기한 보다 최소 10일 이상 여유를 가지고 해당 기관을 방문하여 업무처리 하시기 바랍니다.
정책자금 대리대출 신청
마치며
이번 글에서는 소상공인정책자금 대리대출에 대해 자세히 알아보았습니다. 대리대출은 정책 자금의 효율적인 집행을 위해 여러 금융기관에서 함께 효율적으로 관리 운영하기 위한 방식입니다. 자금이 필요하신 상황이시라면, 내용을 잘 확인하시고 소상공인정책자금 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
소상공인시장진흥공단 정책자금 안내
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